7 tips for å komme på eiendomsstigen

Til tross for de mye publiserte problemene i det amerikanske boligmarkedet, er det fortsatt mange langsiktige fordeler med å kjøpe et hus i stedet for å leie.

Å kjøpe et hus har historisk vært en god investering; Siden 1945 har boligprisene økt raskere enn inflasjonen, og har også overgått aksjemarkedet. Også å kjøpe et hus gir deg muligheten til å leve gratis når du har betalt boliglånet. Boliglån varierer med rentenivået. Imidlertid blir boliglån lettere å betale over tid. Hvis boliglånet ditt er for tiden $ 800 i måneden, kan dette virke mye, men hvis du øker inntekten, da som en prosent av inntekt, vil boliglånet til slutt falle.

Til tross for de økonomiske fordelene kan det være vanskelig å kjøpe ditt første hus på grunn av de høye prisene vi står overfor.

Dette er noen tips for å kjøpe ditt første hus.

1. Lagre et innskudd. Reklame

Så snart som mulig, prøv å sette penger til side for et innskudd. Hvis du har en god størrelse innskudd, har boliglån långivere mer tillit til å låne større mengder penger. Dette skyldes at du er mindre sannsynlig å lide av negativ egenkapital. Problemet er at å spare en anstendig prosent av et hus kan ta mange år med forsiktig lagring. Men med husprisene for tiden stillestående, har det blitt litt lettere.

2. Lån fra foreldre.

Avhengig av omstendighetene din, kan dette være et alternativ. Det er flere ulemper med denne tilnærmingen. Men for mange gir det det eneste realistiske håpet om å komme på eiendomsstigen. Foreldre kan være i stand til å frigjøre egenkapital fra verdien av huset deres og gi deg penger (forhåpentligvis for svært lav rente), dette kan gi det nødvendige innskuddet for å kjøpe huset ditt. Mange foreldre er villige til å gjøre dette fordi de innser at deres generasjon har hatt stor nytte av stigende boligpriser. I ekstreme tilfeller kan foreldre være villige til å handle som garant for boliglånet ditt.

Les neste

Hva gjør folk lykkelige? 20 hemmeligheter med "alltid glade" mennesker

Hvordan skarpe dine overførbare ferdigheter for en rask karrierebryter

Hvordan komme tilbake til skolen på 30 mulige (og meningsfulle)

Rull ned for å fortsette å lese artikkelen

3. Felles boliglån. Reklame

Det blir stadig mer populært for unge enkeltpersoner å kombinere sine inntekter med andre slik at de har råd til et boliglån. Deres egen lønn er utilstrekkelig. Men ved å kjøpe med andre mennesker dobler du effektivt inntektene dine, og dette kan gjøre det mulig for deg å kjøpe et hus. Det er imidlertid ulemper. For det første vil du bare eie en 50% andel i huset. For det andre, hvis du faller ut med den andre personen, kan det skape en vanskelig situasjon, både økonomisk og innenlands.

4. Rente bare boliglån.

Dette betyr at du bare betaler renter på boliglånet ditt. Dette betyr at det er en billigere tilbakebetaling. Det er imidlertid en stor ulempe. På slutten av 30-årsperioden skylder du fremdeles hele boliglånet. Rente bare boliglån vil bare fungere hvis du kan finne en alternativ måte å investere i å betale av gjelden.

5. 50 år boliglån. Reklame

Et 50 års boliglån betyr at du sprer tilbakebetaling over 50 år i stedet for standard 25 år. Det betyr at månedlige utbetalinger vil bli lavere enn en 25 års boliglån. Ulempen er at du ender med å betale mer rentebetalinger i løpet av boliglånet. Det er imidlertid sannsynlig fortsatt et bedre alternativ enn å leie. Også, hvis du øker inntekten i fremtiden, kan du alltid redusere boliglånsperioden på et senere tidspunkt.

6. Flytt til et billigere område.

Huspriser i enkelte områder er mye billigere. Hvis du er villig til å flytte til disse områdene, kan du kjøpe et hus en reell mulighet. Kanskje i fremtiden kan du flytte tilbake til flere ønskelige områder. Det er verdt å huske på at billigere områder ikke alltid betyr lavere kvalitet. For eksempel, noen områder har en premie fordi de er nær gode skoler. Det er verdt å undersøke nøye gjennomsnittlige boligpriser på forskjellige områder.

7. Selvsertifisering Mortgage. Reklame

Hvis du føler deg frustrert over at bankene ikke vil låne mer enn 3-4 ganger inntekten, kan du kanskje vurdere en selvsertifiseringslån. I utgangspunktet kan en selvsertifiseringslån gi deg mulighet til å oppgi sannsynlig inntekt. I praksis kan dette være en måte å låne mer enn under vanlige omstendigheter. Gitt de siste problemene med sub prime boliglån, er det tilrådelig å være forsiktig når du fortsetter med dette alternativet. Jeg nevner det hovedsakelig fordi det var det jeg pleide å kjøpe mitt første hus for 3 år siden. Å kjøpe et hus var litt dyrere enn å leie. Men selvsertifisering var det eneste alternativet å låne nok kapital. Husk at hvis du låner en høy inntektsskillelse (5 eller 6 ganger inntekt), vil du slite hvis renten øker betydelig.

Å komme på eiendommen stigen er ikke lett for vår generasjon. Det er sannsynlig at du må gjøre noen form for ofre. Alternativet til leie er imidlertid ofte enda mer attraktivt. Hvilket alternativ du velger, må du ikke gå utover dine økonomiske begrensninger.

Tejvan Pettinger jobber som økonomilærer i Oxford. Han skriver en blogg om boliglån og finans. Dette inkluderer artikler om boligmarkedet, komme ut av gjeld og betale boliglån tidlig